近期，中國支付清算協(xié)會發(fā)布《關于加強收單外包服務管理防范轉(zhuǎn)包、分包業(yè)務風險的提示》，明確禁止收單外包服務機構在合作中使用“合伙人”等涉嫌轉(zhuǎn)包、分包業(yè)務違規(guī)行為的文字，這一規(guī)定為收單外包領域劃定了嚴格的紅線，旨在規(guī)范市場秩序，防范潛在風險。

收單外包服務作為支付產(chǎn)業(yè)鏈中的重要環(huán)節(jié)，為收單機構提供了諸如商戶拓展、審核、終端布放與維護等多方面的支持，極大地提升了收單業(yè)務的效率和覆蓋范圍。

然而，近年來，部分外包服務機構為了追求利益最大化，違規(guī)開展轉(zhuǎn)包、分包業(yè)務，這一行為所帶來的風險隱患不容小覷。

據(jù)悉，2025年1月，中國支付清算協(xié)會接到關于某外包機構轉(zhuǎn)包、分包業(yè)務的舉報。經(jīng)協(xié)會調(diào)查發(fā)現(xiàn)，被舉報外包機構在拓展商戶的過程中，明確表示商戶可再為其拓展商戶，以獲得合同約定之獎勵。在該外包機構與商戶簽訂的合同中，存在“商戶負責向外包機構合作的支付機構推薦拓展商戶，并因此獲得相應費用”的表述。該外包機構為商戶提供服務的小程序中，存在“申請分銷商”“分銷等級”“合伙人”等字樣，允許商戶通過小程序申請成為其分銷商，為其拓展商戶。同時，監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)和移交的外包機構違規(guī)案例信息顯示，部分外包機構違反與合作收單機構的協(xié)議約定，存在違規(guī)轉(zhuǎn)包、分包業(yè)務等類似情形。

外包機構轉(zhuǎn)包、分包業(yè)務的行為表明，收單機構缺乏對外包機構的有效管理，外包機構自律規(guī)范和合規(guī)管理意識淡薄，違規(guī)展業(yè)，加大支付業(yè)務風險管理難度，影響收單市場良好秩序，也不利于收單外包服務的可持續(xù)發(fā)展。

轉(zhuǎn)包、分包行為可能導致收單機構對商戶的管理失控。收單機構將業(yè)務外包后，若外包服務機構再進行轉(zhuǎn)包或分包，收單機構對商戶的真實經(jīng)營情況、交易背景等關鍵信息的掌握程度會大幅降低。這不僅使得收單機構難以對商戶進行有效的風險評估和監(jiān)控，也為非法交易提供了可乘之機，例如虛假交易、洗錢、套現(xiàn)等違法違規(guī)活動，嚴重擾亂了支付市場秩序。